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14人被前同事貸款400萬 銀行:網貸不需本人到場

海力網 來源:重慶晨報上游新聞(重慶) 2019-03-21 17:42:07

一張銀行卡、一張電話卡就可以輕松從銀行貸款最高30萬元?這是真事!

自2018年1月起,上海大眾汽車有限公司儀征分公司前員工趙某川,通過現任員工趙某進,讓其幫助聯系幾個人幫忙辦銀行卡用于刷流水。一年間,趙某進為趙某川聯系了14名員工辦卡。隨后,14名員工在一年內卻"被貸款"400多萬元。截至目前,有的已經逾期,有的收到了催款短信。近日,14名受害人集體報警。

3月20日,趙某川對上游新聞記者表示,14人對貸款均知情,且全部用于了賭博網站。此外,記者從銀行方面了解到,趙某川辦理的是一款在線貸款業務,不需本人到銀行辦理,通過手機銀行便可完成最高30萬元貸款。

 

 

14名員工稱對貸款不知情

張翔是上汽大眾汽車有限公司儀征分公司一名員工,2018年12月10日中午,趙某進聯系到張翔,希望他能幫忙辦一張江蘇銀行借記卡。“他告訴我此卡用于自己刷銀行流水,保證對我沒有任何損失。”張翔稱,在趙某進保證不會給他人用后,才同意幫其辦理銀行卡。

“當天下午,趙某進和已經離職的員工趙某川先帶我去辦了一張移動手機卡,然后又帶我去辦了一張銀行卡并且開通了網銀。當時銀行并沒有告訴我這張卡可以辦貸款。之后,趙某川先讓我在自己手機上登錄江蘇銀行的客戶端,又讓我刷臉在他的手機上登錄了一遍。最后,手機卡和銀行卡全部交給了他們。”張翔說。

此后的一段時間,張翔聽說趙某進也讓其他同事幫忙辦理了銀行卡,便覺得事有蹊蹺。為此,張翔多次找到趙某進索要銀行卡,但都被趙某進一拖再拖,且一再保證不會出問題。但另張翔沒想到的是,2019年1月28日,張翔到銀行申請銀行卡注銷時卻被告知,卡上有貸款未還清,無法辦理。

“在我一再追問下,趙某進終于承認卡借給了趙某川使用。趙某川也向我保證,1個月之內還清貸款。我查詢發現趙某川先后貸款35.4萬元。其中20萬元轉到了趙某川的賬戶上,15.45萬元轉在洛陽占英金屬材料有限公司。并且逾期兩期。”張翔說至今趙某川也沒有還款。

采訪中記者了解到,與張翔情況類似的員工共有14名,大部分是通過趙某進搭線,為趙某川辦理了銀行卡和手機卡,并開通了手機銀行。在多名員工提供的銀行流水中記者注意到,趙某川辦理貸款的時間均為辦卡當天,貸款金額從10萬元到30多萬元不等。且大部分已經出現逾期。

“之前趙某川曾告訴我他是為了做化妝品微商,需要銀行卡刷流水。還帶我我看過倉庫。后來我幫他辦了銀行卡,被貸款了36萬多元。”涂家龍稱,其余員工和他一樣也是事后才發現被騙。

記者統計發現,一年時間內,趙某川利用14名員工個人信息共在江蘇銀行手機貸款400多萬元。除還了部分利息外,大部分本金未還款。而這些貸款均被打入了洛陽、福建等地的多個交易賬戶。“每個月工資只有2000多元,這么一大筆貸款,我們確實承擔不起。而且后續引起的麻煩還遠不止于此。”14名被騙員工對記者說。

 

 

貸款均被打入賭博網站

400多萬元貸款的流向去了哪?趙某川又是如何在持卡人不在場的情況下辦理了貸款?

趙某川告訴記者,貸款都是在出借人知曉的情況下完成的,“他們要貸款自己不會辦就讓我幫忙。我幫他們登錄了手機銀行客戶端,他們自己填寫的信息,經過人臉識別、審核后才能放款。如果沒有他們配合我怎么能辦下來呢?”

趙某川稱,14名員工之所以找他幫忙辦理貸款是因為2017年他和朋友一起在“時時彩”網站上刷流水賺錢。通過在網站上買大買小,資金達到一定額度后,就可以根據額度拿到返點。“就是因為他們都是讓我幫忙操作的,是通過我的賬戶把錢打入網站的,所以現在網站倒閉了,他們才讓我賠錢。”趙某川表示,在此前的一年時間里他用自己的3萬元錢,賺了100多萬,因此貸款人才找他幫忙入伙。

“此前約定賺到的返點一人一半。我已經按時支付給了他們。現在網站倒閉了,四五百萬都折在里面,我自己的錢也沒了。”趙某川稱,網站倒閉后,他已經向警方報案,希望追回被騙的錢。

對于趙某川的說法,14名員工均表示不認可。中間人趙某進的說法也否決了趙某川的說辭。

“他找到我讓我幫他問問能不能有人幫他辦銀行卡,他做生意要流水。我就找周圍的同事問了,之后大部分人都是和他單獨見面的,只有個別是我帶著去的。如果知道他是為了辦貸款,我肯定不會幫忙的。現在我在公司都抬不起頭來。”趙某進說,事發后很多員工都找他要錢,但他自己也是被趙某川騙的,目前此事已經給他的生活和工作帶來了很大的困擾。

 

 

江蘇銀行可網貸最高30萬元

記者了解到, 辦理銀行貸款需要經過受理借款申請、貸款調查、 貸款審查、貸款審批、簽訂借款合同、貸款發放、資料歸檔、貸后管理 等多個流程,且需本人持本人身份辦理。按照14名員工的說法,他們并沒有配合趙某川進行貸款業務的辦理,那趙某川又是如何在持卡人不在場,且沒有持卡人身份證的情況下下辦理成功高額貸款呢?

江蘇銀行客服人員介紹,江蘇銀行手機銀行可在線辦理金e融業務,只需個人繳納公積金滿一年沒有斷繳就可以辦理最高30萬元的貸款。“貸款的利率和金額審批都是后臺自動評估,根據申請人情況不同,審批的利率和授信金額也有所不同。”客服人員稱:這類金融業務屬線上業務不需要本人到柜臺辦理。

據江蘇銀行官網顯示,金e融業務是指該行通過互聯網渠道受理的、利用有效的身份識別方式在線對借款人進行身份識別后,基于公積金信息、征信信息等大數據應用場景以及智能決策技術完成授信審批的無抵押、無擔保的個人消費貸款業務。只要是年滿二十二周歲的中國公民,具有二代身份證;在現單位工作滿一年,且公積金存繳滿一年;月公積金繳存額達到一定要求;征信記錄良好均可通過該行任意一家營業網點辦理一張借記卡并開通專業版個人網銀后,在個人網銀中完成操作。

同時記者調查發現,目前各銀行都已推出相關業務,只需登錄手機銀行、微信銀行、網上銀行遞交貸款申請,并準確填寫預留手機號碼收到的驗證碼就可辦理在線貸款業務。貸款金額從幾千元到50萬元不等,還款期限最長可達3年。目前此類貸款也成為銀行小額貸款的主要業務渠道。

近日,14名員工集體到揚州儀征市公安局報警,希望警方能幫其追回被騙的錢。

3月20日,江蘇省揚州市儀征市公安局受理民警表示,目前此案正在進一步調查中。

律師說法:冒用他人信用卡可構成詐騙罪

河南豫龍律師事務所付建律師表示:《刑法》第196條規定,信用卡詐騙罪是指以非法占有為目的,違反信用卡管理法規,利用信用卡進行詐騙活動,騙取財物數額較大的行為。

刑法規定的“信用卡”,是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。“冒用他人的信用卡”指的是非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財物的行為。

本案中的銀行卡,根據其解釋屬于“信用卡”的范圍。利用別人的個人信息,在其不知情情況下,進行貸款,最終不予還款,具有非法占有目的,符合刑法信用卡詐騙罪的犯罪構成要件。因此,趙某欺騙員工,讓員工以自己的名義辦理借記卡,趙某本人拿冒用員工的身份,惡意透支大數額貸款的行為已經涉嫌信用卡詐騙罪。

付建律師提醒:使用他人身份證貸款,是違反法律規定的,需要承擔惡意騙貸等刑事責任。因為身份證是每個公民法定的身份證明,所以提醒廣大公民保管好自己的身份信息,不給違法分子可乘之機。如果需要身份證件委托他人辦理時,建議出具授權委托書,具體寫明委托的事項、委托權限和范圍。

[編輯:于晶]
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